无控股股东、无实际控制人等问题缠身 新行长上任能否助力南海农商行IPO

如今,多地地中小银行都在A股排队当中,广东地区的中小银行居多。其中包括:东莞银行、广州农商银行、顺德农商银行、南海农商银行。

在这四家农商行当中,南海农商银行在报送IPO申请之后,得到的是证监会长达万余字的反馈意见,提出共计52项问题。根据反馈意见,证监会主要集中在规范性问题、信披问题和财务问题等三方面提出问询。

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作为广东省5家农商行之一,2011年12月改制成立的南海农商银行发展稳定,但和其他四家(广州农商行、东莞农商行、深圳农商行以及顺德农商行)比起来,南海农商行的总资产规模排名垫底。

就连和正在拟上市的顺德农商行相比,南海农商行与在多方面都存在一定的差距,比如:总资产、营收、净利润等方面。在这样的情况,南海农商行的上市之路将走向何处?

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营业收入增长受限为哪般

公开资料显示,南海农商行成立于2011年12月21日,前身为南海农村信用社。截至2018年末,南海农商行在佛山市辖内设有244家营业网点,其中佛山三水区和禅城区各设有1家支行、1家分理处。

查看南海农商行2016年至2018年的业绩情况发现,该行2016年至2019年前三季度,贵行的营业收入分别为45.96亿元、46.63亿元、53.4亿元和42.81亿元,同比增长5%、1%、14.5%和20%;归母净利润分别为21.4亿元、24.62亿元、27.41亿元和25.18亿元,同比增长7.4%、15.1%、11%和19%。由此看出,相对于营业收入增速来说,其净利润增速更高一些。

为何南海农商行的营业收入增长受限?或许与其营收过于依赖利息净收入及利息差。

2016年至2018年,南海农商银行的利息净收入分别为40.02亿元、41.50亿元、44.14亿元,占营业收入的比例分别为87.09%、89.01%、82.67%。这样的营收结构对于公司的长期盈利增长不利。

针对南海农商行利息收入占比较高的情况,联合资信曾在评级报告中指出,受利差收窄、资金成本上升等因素的影响,南海农商行净利息收入增长乏力,营业收入增速放缓。

同时,联合资信还指出,受当地产业结构影响,贷款行业集中度较高,南海农商行可能面临一定的业务集中风险。

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贷款过度集中 风险不言而喻

联合资信的担忧不无道理,毕竟,就连南海农商行自己也承认存在贷款集中风险。

都知道“鸡蛋不能放在一个篮子里”,之所以如此,就是为了风散风险。并且,分散风险是银行业理财的基本原则。

然而南海农商行却“逆风而行”,不仅企业贷款行业过于集中,整体贷款区域更是集中在当地,这其中的风险不言而喻。

具体来看,南海区位于珠江三角洲腹地,毗邻港澳,紧连广州,是佛山市与广州市联系的重要核心区域,也是佛山经济实力最强的两个区之一。

从区域经济结构来看,其制造业超过60%,民营经济超过70%,中小企业总数超过95%。

受区域经济影响,南海农商行的贷款客户区域也高度集中,发放贷款和垫款主要集中在当地。

招股书显示,截至报告期各期末,该行于南海区的发放贷款和垫款总额分别为705.18亿元、732.88亿元和785.61亿元,占发放贷款和垫款总额的95.66%、92.52%和90.20%。其中,中小微企业的贷款总额分别为394.27亿元、438.79亿元和484.08亿元。

并且招截至2018年12月31日,南海农商行向制造业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业发放的贷款和垫款分别占该行对公贷款和垫款总额的49.65%、19.59%、11.78%和7.91%,其中,南海农商行向制造业、房地产业发放的贷款和垫款占比合计近7成,对公贷款和垫款的行业集中度较高。

为此,南海农商行在招股说明书中也承认,“如果南海区经济发展放缓或金融市场发生不利变化,或发生严重自然灾害,均可能导致该地区客户经营状况发生恶化,影响其还款能力,进而对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成不利影响。”

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股权分散无实控人惹争议

股权分散似乎是中小银行的通病,南海农商行也不例外。截至招股说明书签署之日,该行的法人股东数量为54名,总持股53.88%,威尼斯人9096. cc其中国有股东持股8.03%,自然人股东数量为10984名,总持股46.12%。

引人瞩目的是,南海农商行还是一家“二无”银行,即:无控股股东、无实际控制人。

持股5%及以上股份的股东共计4名,分别为南海承业、能兴控股、恒实业和长信投资,持股比例分别为6.03%、5.29%、5.16%和5.05%。

南海农商行自成立之初至2019年4月末,南海农商银行共发生1427笔股权转让,涉及股份6.55亿股。在此次的反馈意见中,针对频繁的股权转让也提出了问询。

自成立之初至2019年4月末,南海农商银行共发生1427笔股权转让,涉及股份6.55亿股。反馈意见要求逐笔披露股权转让的原因、价格、定价依据及价款支付情况,以及是否存在信托、委托代持,是否存在潜在法律纠纷的情形。

不仅如此,南海农商行近年来司法拍卖情况增多。

据招股书显示,自成立之日至2015年末,广东南海农商银行共发生784笔股份转让,涉及股份2.52亿股,占发行前总股本6.39%,其中725笔(涉及股份2.45亿股)系协议转让,1笔为司法拍卖;2016年1月1日至2019年7月末,该行共发生657笔股份转让,涉及股份4.04亿股,占发行前总股本10.24%,其中482笔(涉及股份3.84亿股)系协议转让,26笔(涉及股份230万股)系司法拍卖转让。

此外,过去两年,南海农商银行频频进行高层变更。

2018年11月,原副行长龙中湘辞职,2018年12月,陈晨华辞任行长,副行长何祖辉代为履行行长职责。2019年1月,南海农商银行发布关于高管变更的公告,免去陈晨华的南海农商银行党委副书记、行长职务,免去龙中湘的党委委员、副行长职务,免去张建兰的财务总监职务,免去赵国俊的党委委员职务。2019年5月13日,肖光获得该行行长的任职批复。

那么,新任行长的到来能否带领IPO成功成行?拭目以待。

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posted @ 2020-04-14 04:53 作者:admin  阅读:

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